Kamu tertarik mengajukan kredit pemilikan rumah (KPR) Bank Negara Indonesia (BNI)? Ada baiknya kenali dulu jenis produk dan cara simulasi KPR BNI supa kamu tidak salah langkah dalam mengambil KPR.
Sahabat 99, bank BNI adalah salah satu bank milik negara yang juga memberikan kredit rumah untuk masyarakat.
Ada berbagai tawaran produk KPR yang diberikan bank pelat merah tersebut.
Beberapa produk KPR bank BNI antara lain KPR BNI Griya, Griya Multiguna, dan Syariah.
Namun, salah satu produk andalannya adalah BNI Griya.
Berikut penjelasan dari masing-masing tawaran produk KPR BNI.
Jenis Jenis KPR BNI
sumber: zonasultra.com
1. KPR BNI Griya
Menurut situs resmi bank BNI, produk ini ini merupakan fasilitas pembiayaan konsumtif yang dapat digunakan untuk berbagai tujuan.
Ini misalnya pembelian, pembangunan/renovasi, top up, refinancing, atau take over properti.
Properti itu bisa berupa rumah tinggal, villa, apartemen, kondominium, rumah toko, rumah kantor, atau tanah kaveling.
Fitur:
- Angsuran ringan.
- Jangka waktu hingga 25 tahun.
- Bebas memilih lokasi properti idaman.
2. KPR BNI Griya Multiguna
BNI Griya Multiguna adalah kredit yang diberikan kepada anggota masyarakat dengan agunan berupa properti siap huni.
Ini dengan kepemilikan agunan atas nama pemohon atau pasangan pemohon (suami/istri) sepanjang tidak ada perjanjian pisah harta.
Fitur:
- Jangka waktu hingga 10 tahun.
- Dana dapat digunakan untuk keperluan konsumtif.
Adapun besaran pinjamannya lebih kecil dibandingkan BNI Griya.
3. KPR BNI SyariahÂ
Produk ini merupakan fasilitas pembiayaan konsumtif yang diberikan kepada anggota masyarakat untuk membeli, membangun, dan merenovasi rumah.
Jenis KPR ini berlaku untuk ruko, rusun, rukan, apartemen dan sejenisnya, pembelia tanah kaveling serta rumah indent.
Fitur:
- Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.
- Maksimum Pembiayaan s.d Rp25 miliar.
- Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 15 tahun kecuali untuk pembelian kaveling maksimal 10 tahun atau disesuaikan dengan kemampuan pembayaran.
- Jangka waktu sd 20 tahun untuk nasabah fixed-income.
- Uang muka ringan yang dikaitkan dengan penggunaan pembiayaan.
- Harga jual tetap tidak berubah sampai lunas.
Akad: Murabahah, Musyarakah Mutanaqisah
Simulasi KPR BNI
1. KPR BNI Griya
BNI Griya memiliki besaran kredit atau plafon yang cukup besar dengan tenor hingga 25 tahun.
Fitur KPR BNI Griya:
- Besar atau plafon pinjaman: Rp100 juta hingga Rp5 miliar.
- Masa atau tenor pinjaman: hingga 25 tahun.
- Suku bunga fixed: dua tahun fixed dengan suku bunga 6,75% per tahun.
- Suku bunga efektif fixed: 7,75% di tahun selanjutnya.
Angsuran adalah suku bunga tetap selama periode yang ditentukan.
Artinya, suku bunga angsuran kredit perumahan BNI Griya selama dua tahun awal berada di angka 6,75 persen.
Memasuki tahun keempat, nasabah harus memberikan suku bunga efektif 7,75 persen.
Simulasi KPR BNI Griya:
- Asumsi pembelian harga rumah: Rp500.000.000
- Uang muka: 30%
- Suku bunga fixed: 6,75%
- Tenor kredit: 300 bulan (25 tahun)
Dengan perhitungan tersebut, maka untuk pembayaran pertama angsurannya sebesar Rp2,4 juta per bulan.
Berikut hasil lengkapnya:
Sumber: bni.co.id/99.co
Biaya-biaya BNI Griya:
- Provisi: 1% dari maksimal kredit eenmalig
- Administrasi: Rp 500.000,-
- Asuransi Jiwa, Asuransi kebakaran: ditentukan kemudian
- Appraisal dan Notaris: ditentukan kemudian
2. KPR BNI Griya MultigunaÂ
KPR BNI Griya memiliki besaran kredit atau plafon yang lebih rendah dibandingkan kredit perumahaan sebelumnya.
Selain itu, tenor yang diberikan hingga 10 tahun dengan suku bunga sekitar 12 persenan per tahun.
Fitur KPR Griya Multiguna:
- Besar atau plafon pinjaman: hingga Rp2,5 miliar atau maksimum 80% dari harga rumah.
- Masa atau tenor pinjaman: hingga 10 tahun.
Simulasi KPR BNI Griya Multiguna:
- Asumsi harga pembelian rumah: Rp500.000.000
- Uang muka: 15%
- Suku bunga fixed: 6,75%
- Tenor kredit: 120 bulan (10 tahun)
Dengan asumsi perhitungan tersebut, maka untuk pembayaran pertama angsurannya sebesar Rp4,8 juta per bulan.
Berikut hasil lengkapnya:
Sumber: bni.co.id/99.co
Biaya-biaya BNI Griya:
- Provisi: 1% dari maksimal kredit eenmalig
- Administrasi: Rp 500.000,-
- Asuransi Jiwa, Asuransi kebakaran: ditentukan kemudian
- Appraisal dan Notaris: ditentukan kemudian
3. KPR BNI Syariah
Sahabat 99, KPR jenis ini juga dapat digunakan untuk dana pembelian rumah dan tanah seperti ruko, rukan, dan apartemen.
Namun, untuk pembelian tanah, nasabah harus membangun rumah di atas tanah tersebut dalam waktu setahun hingga dua tahun.
Fitur KPR BNI Syariah:
- Besar atau plafon pinjaman: hingga Rp25 miliar.
- Masa atau tenor pinjaman: hingga 15 tahun kecuali untuk pembelian kavling maksimal 10 tahun atau disesuaikan dengan kemampuan pembayaran.
- Untuk nasabah fixed income jangka waktu hingga 20 tahun.
Simulasi KPR BNI Syariah:
- Asumsi pembelian harga rumah: Rp500.000.000
- Tenor kredit: 180 bulan (15 tahun)
Dengan asumsi perhitungan tersebut, maka untuk pembayaran pertama angsurannya sebesar Rp4,9 juta per bulan.
Berikut hasil lengkapnya:
Sumber: bni.co.id/99.co
Syarat Pengajuan KPR
Sahabat 99, setelah mengetahui simulasi KPR BNI, maka ada baiknya kamu juga harus mengetahui syarat KPR BNI.
Berikut persyaratan KPR BNI:
- Warga Negara Indonesia (WNI).
- Usia min 21 tahun dan maks 55 tahun untuk karyawan dan 65 tahun untuk wiraswasta.
- Memiliki penghasilan tetap baik sebagai karyawan, pengusaha, maupun profesional.
- Memiliki NPWP pribadi.
Berikut sejumlah dokumen KPR BNI:
- Dokumen
- Fotokopi KTP (Suami Istri) dan Kartu Keluarga
- Fotokopi Akta/Surat Nikah (apabila sudah menikah)
- NPWP Pribadi / SPT PPh 21
- Fotokopi Rekening 3 Bulan Terakhir
- Surat Keterangan Kerja & Slip Gaji
- Fotokopi Ijin Praktek Profesi
- Pas Foto 4×6 (Pemohon: Suami/Istri)
- Fotokopi Dokumen Jaminan
***
Demikianlah contoh simulasi KPR BNI yang bisa kamu jadikan persiapan sebelum mengajukan KPR.
Semoga artikel ini membantu ya, Sahabat 99.
Simak terus tulisan lainnya hanya di Berita 99.co Indonesia.
Kamu juga bisa cari rumah dengan mudah di www.99.co/id dan rumah123.com!
