Berencana membeli rumah dengan sistem yang antiriba? Mungkin KPR Mandiri Syariah bisa jadi opsinya. Namun, kamu harus mengetahui lebih dulu syarat dan ketentuan yang ditetapkan Bank Mandiri Syariah.
Banyak orang yang sudah siap membeli rumah, tetapi ragu-ragu karena takut jika sistem cicilan Kredit Pemilikan Rumah mengandung riba.
Apakah Sahabat 99 salah satu orang yang berpikir seperti ini?
Jika ya, solusi untuk kamu adalah mencicil pembelian rumah menggunakan sistem KPR syariah.
Salah satu bank yang telah lama membuka program KPR Syariah adalah Bank Mandiri
Untuk kamu yang berencana membeli rumah dalam waktu dekat, yuk sama-sama pelajari syarat dan ketentuan KPR Mandiri Syariah berikut ini!
Syarat dan Ketentuan KPR Mandiri Syariah
sumber: JIBI/Dwi Prasetya
Sebelum mengajukan KPR Mandiri Syariah, ada sejumlah ketentuan yang harus kamu ikuti, di antaranya adalah:
- Warga Negara Indonesia.
- Berusia 21 tahun sampai 55 tahun.
- DP atau uang muka sebesar 5% dari jumlah plafon yang diajukan.
- Besar cicilan tidak melebihi 40% dari jumlah pendapatan.
- Dana baru bisa cair jika pembangunan rumah minimal sudah 50%.
- Jika bermata pencaharian sebagai pegawai, setidaknya sudah berstatus karyawan tetap selama dua tahun di dalam sebuah perusahaan yang telah berusia di atas lima tahun.
- Beberapa profesi yang tidak dapat mengajukan KPR di antaranya adalah freelancer, pengusaha rumah kos, dan karyawan kontrak.
- Memiliki penghasilan sendiri atau gabungan (suami-istri) minimal Rp5 juta.
Dokumen untuk Mengajukan KPR Mandiri Syariah
Selain persyaratan di atas, kamu juga harus melampirkan sejumlah dokumen sebagai persyaratan pengajuan KPR syariah.
Meski secara umum sama, terdapat perbedaan dokumen yang harus dilampirkan oleh karyawan, wiraswasta, atau profesional.
| Dokumen Syarat KPR Bank Mandiri Syariah | Karyawan | Wiraswasta | Profesional |
| Form aplikasi KPR | ✔ | ✔ | ✔ |
| KTP (fotokopi) | ✔ | ✔ | ✔ |
| NPWP (fotokopi) | ✔ | ✔ | ✔ |
| Kartu Keluarga dan Surat Nikah (fotokopi) | ✔ | ✔ | ✔ |
| Rekening Koran / Tabungan 3 bulan terakhir (fotokopi) | ✔ | ✔ | ✔ |
| Rekening telepon dan listrik | ✔ | ✔ | ✔ |
| Surat Pernyataan Nasabah mengenai fasilitas pembiayaan yang telah diterima maupun yang sedang dalam proses pengajuan permohonan di bank manapun | ✔ | ✔ | ✔ |
| Slip Gaji asli / Surat Keterangan Gaji 3 bulan terakhir | ✔ | X | X |
| Laporan Keuangan 2 tahun terakhir | X | ✔ | X |
| Rekening koran / tabungan perusahaan | X | ✔ | X |
| Rekap penjualan | X | ✔ | X |
| Surat Izin Praktik / Izin Operasi (fotokopi) | X | X | ✔ |
| Akte SIUP, TDP, NPWP, Perusahaan, Akta pendirian dan perubahannya (fotokopi) | X | ✔ | X |
| Dokumen properti (fotokopi) : SHM / SHGB (fotokopi) IMB Denah bangunan |
✔ | ✔ | ✔ |
Biaya Administrasi
Selain mempersiapkan biaya untuk DP rumah dan cicilannya, jangan lupa juga menyiapkan bujet untuk membayar sejumlah keperluan administrasi.
Nah, di bawah ini adalah rincian biaya yang harus disiapkan sebagai administrasi di Bank Mandiri Syariah:
- Biaya administrasi 1% dari plafon kredit.
- Biaya appraisal Rp1 juta-Rp2 juta untuk plafon di bawah Rp1,5 miliar. Sementara, plafon di atas Rp1,5 miliar gratis biaya appraisal.
- Cek sertifikat Rp250 ribu.
- Akta Pemberian Hak Tanggungan Rp2,5 juta-Rp5 juta (tergantung plafon KPR).
- Pajak penjual dan pembeli.
- Biaya asuransi jiwa dan kebakaran.
Biaya Maksimum Pinjaman
Biaya maksimum pinjaman atau loan to value (LTV) dari Bank Mandiri Syariah adalah sebesar 70 persen.
Dengan begitu, jika Sahabat 99 membeli rumah seharga 500 juta, maka biaya plafon maksimal adalah sekira Rp350 juta.
Tabel di bawah ini merupakan LTV KPR Mandiri Syariah untuk rumah baru dan take over.
| LTV KPR Mandiri Syariah | ||||
| Properti | Tipe Properti (m2) | Rumah Ke-1 | Rumah Ke-2 | Rumah Ke-3 dst |
|
Rumah
|
Tipe > 70 | 70% | 60% | 50% |
| Tipe 22 – 70 | 70% | 60% | 60% | |
|
Apartemen
|
Tipe > 70 | 70% | 60% | 50% |
| Tipe 22 – 70 | 80% | 70% | 60% | |
| Tipe ≤ 22 | 70% | 60% | 60% | |
| Ruko / Rukan | 70% | 60% | 60% | |
| LTV Take Over KPR Mandiri Syariah | ||||
| Properti | Tipe Properti (m2) | Rumah Ke-1 | Rumah Ke-2 | Rumah Ke-3 dst |
|
Rumah
|
Tipe > 70 | 70% | 60% | 50% |
| Tipe 22 – 70 | 70% | 60% | 60% | |
|
Apartemen
|
Tipe > 70 | 70% | 60% | 50% |
| Tipe 22 – 70 | 80% | 70% | 60% | |
| Tipe ≤ 22 | 70% | 60% | 60% | |
| Ruko / Rukan | 70% | 60% | 60% | |
Pengajuan KPR Mandiri Syariah
Sebelum pergi ke Bank Mandiri Syariah, pastikanlah kamu sudah menentukan lokasi rumah dan sudah mengadakan perjanjian dengan penjual rumah.
Setelah membuat kesepakatan dan mempersiapkan uang muka, kamu bisa mengajukan KPR syariah melalui dua metode.
1. Pengajuan KPR Syariah Online
Jika tidak ingin repot pergi ke bank, kamu cukup membuka laman mandirisyariah.co.id melalui gawai milikmu.
Kemudian, pilih menu “Consumer”, lalu pilih submenu “Pembiayaan Konsumen”.
Terakhir, pilih “Pembiayaan Griya Berkah”.
2. Pengajuan KPR Syariah Offline
Untuk kamu yang lebih memilih cara konvensional, bisa mendatangi langsung cabang Bank Mandiri Syariah atau cabang yang telah bekerja sama dengan penjual rumah.
Di bank tersebut, kamu wajib mengisi formulir dan menyerahkan semua syarat pengajuan KPR Syariah.
Pihak bank biasanya akan mengabari diterima atau tidaknya pengajuan kamu setelah 14 hari kerja.
Margin
Tidak seperti program KPR konvensional, KPR syariah tidak mengenal suku bunga, namun margin.
Besaran margin yang ditawarkan program KPR Mandiri Syariah pun beragam.
Untuk pengawai sipil negara atau PNS dan karyawan BUMN mendapat margin khusus sebesar 6,2%.
Sementara, karyawan tetap yang telah bekerja lebih dari satu tahun mendapat margin 7,25%.
Untuk nasabah yang akan melunasi pinjaman dalam jangka waktu 1 sampai 5 tahun akan mendapat jumlah cicilan tetap dengan margin sekira 9,5%.
Keuntungan Menggunakan Program Mandiri Syariah
Terdapat beberapa keunggulan jika kamu mengajukan pinjaman untuk pembiayaan rumah di Bank Mandiri Syariah.
Di antaranya adalah sebagai berikut:
- Memiliki kesempatan mendapat hadiah Porsi Haji senilai Rp25 juta jika plafon pinjaman di atas Rp300 juta.
- Angsuran tetap.
- Maksimal pembiayaan cukup besar, yaitu sekitar Rp5 miliar.
- Bebas biaya penalti dan apprailsal untuk plafon Rp1,5 miliar ke bawah.
- Bank Mandiri Syariah telah bekerja sama dengan lebih dari 300 perusahaan pengembang rumah.
***
Itulah syarat dan ketentuan yang harus kamu penuhi untuk mengikuti program KPR Mandiri Syariah.
Semoga artikel ini dapat menjadi referensi sebelum Sahabat 99 membeli rumah.
Jangan lewatkan informasi menarik lainnya di halaman Berita 99.co Indonesia.
Kamu sedang mencari apartemen di Tangerang?
Bisa jadi One Parc Puri adalah jawabannya!
Cek saja di 99.co/id untuk menemukan apartemen idamanmu!
